ファクタリングおすすめ優良15社！即日審査・個人・手数料など大手を徹底比較

資金繰りに役立つ便利な資金調達方法として最近よく耳にする「ファクタリング」。

「借入」ではなく「債権譲渡」なので担保や保証人が必要なく、信用情報にも傷がつかないとして、利用する企業は年々増えてきています。

ただ一方で、たくさんあるファクタリング会社からどうやって選べばいいのか、知らず知らずの間に騙されたりしないか不安ですよね。

そこで今回は、優良なおすすめファクタリング会社を紹介するとともに、ファクタリング会社の選び方やメリット・デメリットなどを解説します。

ファクタリング会社の選び方に困っている方や、手っ取り早く優良なファクタリング会社を知りたいと思っている方は必見です！

「ファクタリング 優良おすすめ」まとめ

• ファクタリング会社は「入金スピード」や「手数料」などで選ぶべき
• ファクタリングは経済産業省も推進する資金調達方法の一つ
• 個人事業主や入金スピード重視ならおすすめは「QuQuMo」
• ファクタリングは「現金が急に必要な時に役立つ」
• ファクタリング利用は「手数料」と「必要性」から検討する
• おすすめ優良15社から選ぶと間違いがない

当記事の監修者

鳥谷威さん

■保有資格
CFP１級ファイナンシャルプランニング技能士1級証券外務員1種　DCプランナー2級
■所属団体
日本FP協会
有限会社バード商会代表。現在は、独立系のファイナンシャル･プランナーとして活動中。FPとしての活動実績は、個別相談、光熱費相談、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会支部でのアシスタント相談員、執筆などを行っている。モットーは、｢家計を守るのは、FPだ｣。

鳥谷威さん公式ホームページ

ファクタリングおすすめ優良会社の比較表

始めに、優良でおすすめのファクタリング会社を簡単に比較できるよう、表にまとめてみました。

どのファクタリング会社も手数料が安く入金スピードも早い、手続きも簡単で償還請求権もないといった優良なところばかりです。

まずはこの表をもとに、気になるファクタリング会社をピックアップしましょう。

おすすめ優良ファクタリング会社15選

ここでは、おすすめ優良ファクタリング会社15社を詳しく紹介します。

ファクタリング会社ごとに特徴や強みがあるので、注目です！

QuQuMo｜オンライン完結でスピード現金化

画像引用元：QuQuMo公式サイト

QuQuMoは、Quality（高品質で）・Quick（スピーディーな）・Money（資金調達）の3つのモットーから社名が付けられた優良ファクタリングサービスです。

QuQuMoのおすすめポイント

QuQuMoは「手数料が安い」、「入金までが早い」、「手続きが簡単」といった点が特徴で、とても魅力的なサービスです。

本来手数料が高めな2社間ファクタリングにもかかわらず手数料は1%～と業界トップクラスで、申し込みから入金までが2時間と超高速。

さらに、契約時でも来店不要で全てオンラインで完結し、必要書類も請求書と通帳の2点のみです。

そして、売掛金さえあれば法人、個人を問わず利用できる点や、金額上限が無い点も嬉しいポイントです。

以上のことからQuQuMoは、「手数料を抑えつつ早く現金化したい方」におすすめです。

QuQuMoの評判・口コミ

口コミを見ても、QuQuMoは手数料が低い点と入金スピードが評価されているようです。

調べたところ、2社間で上限9%は安い水準そうです。
ただ、QuQuMo下限1.0%、GMOも下限1.0%なので、下限はもっと低いファクタリング業者がありそう。
各社入金スピードで鎬を削っている印象ですね。
— abeven@SaaS界隈の PdM / エンジニア (@KokiAbe10) October 14, 2022

ファクタリングベスト｜売掛金があれば催促3時間で振込（法人限定）

画像引用元：ファクタリングベスト公式サイト

ファクタリングベストは、優良ファクタリング会社最大4社に一括査定し最良のファクタリング会社を紹介してくれるファクタリング一括査定サービスです。

ファクタリングベストのおすすめポイント

ファクタリングベストの最大の特徴は、「複数社に査定を依頼し、最良のファクタリング会社を紹介してくれる」点です。

自身で複数社に見積もりを依頼するよりも簡単・簡潔で、入金までの時間も短くて済みます。

また、手数料や手続きにかかる手間などの面でも好条件なところを選ぶことができます。

以上のことからファクタリングベストは、「複数社の中から好条件なファクタリング会社を選びたい」と考える方におすすめです。

ファクタリングベストの評判・口コミ

口コミによるとファクタリングベストは、融資を受けられない状態での資金繰りに使える点が評価されているようです。

銀行融資もビジネスローンや個人のキャッシングも限度額いっぱい。しかも、赤字の業績。そんな状況で、どうしても月末の人件費の支払いが厳しくなった時に救われたのが、ファクタリングでした。人件費は、どうしても先の支払いになるため資金繰りには悩まされ続けています。そんな当社にとってファクタリングは、今や最後の砦です。

引用元：ファクタリングベスト公式サイト

アクセルファクター｜5割以上が即日入金

画像引用元：アクセルファクター公式サイト
アクセルファクターは、日本マーケティングリサーチ機構2022年調査の「資金調達の専門家が選ぶ『安心して利用できるファクタリングサービス』№1」を獲得した、信頼できるファクタリングサービスです。

アクセルファクターのおすすめポイント

アクセルファクターは、年間相談件数15,000件・買取申込額290億円の実績を持ち、取引の5割以上・最大1億円の即日調達実績ありという「早い入金スピード」と「取引限度額の大きさ」が強みの一つです。

また、申し込みから入金まで専属の担当者がつき、徹底的にサポートしてくれるため、審査や契約もスムーズです。

そして、アクセルファクターは審査通過率93%を誇り、赤字決算でも個人事業主でも利用できる頼れるサービスです。

以上のことからアクセルファクターは、「大口の売掛金をすぐに現金化したい」、「慣れないファクタリングをサポートしてほしい」と考える方におすすめです。

アクセルファクターの評判・口コミ

口コミによるとアクセルファクターは、即日入金で個人事業主OKという点が評価されているようです。

IT業は入金のスパンが長く、度々資金難に陥ってしまっておりました。
	ある日、支払うべきお金と事業用の現金がマイナスに陥り、生活出来なくなってしまうかもという事態に。
	辿り着いたのが、アクセルファクター様のファクタリングでした。
	個人事業主でもOK・即日審査という点に惹かれ申し込みを行いましたが、本当に即日中に依頼額60万円をお振込み頂け、今ではすっかりキャッシュフローが改善し安定した経営を続けられています。

引用元：アクセルファクター公式サイト

ビートレーディング｜入金まで最短2時間スマホで簡単

画像引用元：ビートレーディング公式サイト
ビートレーディングは、取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上の業界トップクラスの実績を持つファクタリングサービスです。

ビートレーディングのおすすめポイント

ビートレーディングは、申し込みから最短2時間で入金が可能な業界トップクラスの入金スピードが強みです。

また、審査結果は30分程度で出るため、時間を急いでいる場合にとても助かります。

そして、申し込み時に必要な書類は請求書や注文書などの「売掛債権に関する資料」と表紙付き2ヶ月分の「通帳のコピー」のみと少ないのも、うれしいポイントです。

さらに、専任の女性オペレーターが申し込みから契約までを親切・丁寧に対応してくれ、医療や介護報酬も買い取ってくれます。

以上のことからビートレーディングは、「できるだけ早く審査結果が知りたい」、「すぐに現金化したい」と考える方におすすめです。

ビートレーディングの評判・口コミ

口コミによるとビートレーディングは、即日入金と簡単な手続きが高評価のようです。

新規事業に伴い新しい機材の導入が必要になり、相談しました。
	以前の担当者が覚えていてくれて審査までスムーズに進み、その日のうちに資金を振り込んでもらうことができました。
	以前よりも必要な書類が少なくなっていたうえ、問い合わせから契約まですべてオンラインで完結できたので簡単に利用することができ、助かりました。

引用元：ビートレーディング公式サイト

PayToday｜2社間ファクタリングで取引先へ通知不要

画像引用元：PayToday公式サイト
PayTodayは、「即日」・「最安」・「オンライン完結」を強みに累計申込額50億円以上の実績を持つファクタリングサービスです。

PayTodayのおすすめポイント

PayTodayは、審査にAIを活用するとともに対面での面談不要・オンライン完結とすることで、問い合わせから入金まで最短30分を実現しています。

また、高速な入金スピードにもかかわらず、手数料が1～9.5%と業界最安級なのも利用者にとってありがたいポイントです。

なお、PayTodayは2社間ファクタリングのため、取引先に通知する必要がありません。

以上のことからPayTodayは、「できるだけ手数料を安くしたい」、「取引先に知られずに早く現金化したい」と考える方におすすめです。

PayTodayの評判・口コミ

口コミによるとPayTodayは、オンライン上のやり取りのみで4時間後にファクタリングできたことが評価されているようです。

マスコミに取り上げられ受注が急増した所、銀行借入では間に合わないのでファクタリングを活用しましたが、オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。サービスは3回利用させて頂き、その間に銀行からの資金調達も完了。ファクタリングが*ブリッジファイナンスの一種、というPayToday様の声に納得できました。

引用元：PayToday公式サイト

日本中小企業金融サポート機構｜非対面で契約まで完結

画像引用元：日本中小企業金融サポート機構公式サイト
日本中小企業金融サポート機構は、非営利団体が運営する、関東財務局長等認定の経営革新等支援機関として経営全体のサポートまで可能なファクタリングサービスです。

日本中小企業金融サポート機構のおすすめポイント

日本中小企業金融サポート機構は、非営利団体ならではの1～10%という低手数料が最大の魅力です。

また、財務局及び経済産業局認定の「経営革新等支援機関」として、ファクタリングだけでなく経営課題の解決に関するサポートまでしてくれます。

さらに、審査結果の提示まで最短30分と短く問い合わせからすぐに結果が分かり、審査通過率も95%以上と高い実績を持ちます。

以上のことから日本中小企業金融サポート機構は、「安心してファクタリングを利用したい」、「経営課題の解決も含めて相談したい」と考える方におすすめです。

日本中小企業金融サポート機構の評判・口コミ

口コミによると日本中小企業金融サポート機構は、他社の審査に落ちても頼れ、手数料が安く早いところが評価されているようです。

ファクタリングの審査に落ちて困っている人は、日本中小企業金融サポート機構の即日払いに相談するといい。一般社団法人で好感の持てる手数料と速さが売り#日本中小企業金融サポート機構#ファクタリングhttps://t.co/TMq2uDQj5N

— 高単価フリーランスに役立つ情報発信@フリーダッシュ (@freedash_bot) March 21, 2023

FREENANCE｜GMOのグループ会社が運営

画像引用元：FREENANCE公式サイト
FREENANCEは、CMなどで有名なGMOのグループ会社が運営する、フリーランス専門の金融・保険支援サービスです。

FREENANCEのおすすめポイント

FREENANCEは「ファクタリング（即日払い）」だけでなく、「売掛金入金用の口座開設」や「損害保険・収入保障保険への加入」、「バーチャルオフィスの利用」などのサービスがあり、フリーランスを様々な面でサポートしてくれます。

なお、開設した口座は使えば使うほどファクタリングの手数料が下がります。

また、審査にかかる時間は最短30分と高速です。

以上のことからFREENANCEは、「フリーランス向けの支援サービスを総合的に利用したい」、「保険への加入も併せて検討したい」と考える方におすすめです。

FREENANCEの評判・口コミ

口コミによるとFREENANCEは、即日払いしてくれる点が評価されているようです。

まだまだ駆け出しなので記事を書きに行く際には取材先まで自費、打ち合わせで割り勘等、本当に予測できない出費が数多くあり、仕事柄、支払い予定が2ヶ月先ということも多く「いよいよ回らなくなってきた!」なんて月も出てきてしまうんです。そんな時にフリーナンスのサービスを知り即申し込み、年始に入り用があり即日払いを初利用させていただきました。

引用元：FREENANCE公式サイト

OLTA｜請求書をすぐに現金化

画像引用元：OLTA公式サイト
OLTAは、日本マーケティングリサーチ機構2021年調査の「中小企業経営者・個人事業主が選ぶ『オンライン型ファクタリング』№1」を獲得した、人気のあるファクタリングサービスです。

OLTAのおすすめポイント

OLTAはオンライン完結型のクラウドファクタリングで、電話でのヒアリングに応えれば対面の面談はありません。

また、24時間受付しており、オンライン完結型なのでどこからでも利用できます。

そして必要書類の提出や契約手続きもオンラインで行うため、契約書や必要書類の郵送などの手間なく契約できます。

以上のことからOLTAは、「できるだけ人に会わずにファクタリングしたい」、「地方在住でもファクタリングしたい」と考える方におすすめです。

OLTAの評判・口コミ

口コミによるとOLTAは、Webで全てが完結する簡単な手続きと、安い手数料が評価されているようです。

無駄のないWeb完結のシステムが気に入りました。1日に何回も実施される煩わしいヒアリングがなく、手数料が上限9%なのも魅力でした。

引用元：OLTA公式サイト

ベストファクター｜ファクタリングで資金調達の未来を変える

画像引用元：ベストファクター公式サイト
ベストファクターは、日本トレンドリサーチ2020年調査の「経営者に紹介したいファクタリング会社№1」を獲得した、とても魅力的なファクタリングサービスです。

ベストファクターのおすすめポイント

ベストファクターは、手数料が2%～の低水準が強みの一つで、利用可能額も30万～1億円と幅広いのが特徴です。

また、1億円以上の場合も相談に応じてくれます。

そして、契約に絡む個人情報に対するセキュリティも万全で、高度に信用情報を守ります。

さらに、新サービス「注文書買取」を開始しており、受注した段階で現金化することも可能です。

以上のことからベストファクターは、「幅広い利用額のファクタリングサービスを利用したい」、「受注した案件を早期に現金化したい」と考える方におすすめです。

ベストファクターの評判・口コミ

口コミによるとベストファクターは、しっかりとした説明と手間のなさが評価されているようです。

担当者の方には当社まで足を運んでいただき、介護報酬ファクタリングについてしっかりと説明していただきました。ベストファクターさんは更新料や更新手続きが必要ないため、資金調達のコストと手間が省けます。

引用元：ベストファクター公式サイト

GMO BtoB早払い｜売掛金を今すぐ現金化

画像引用元：GMO BtoB早払い公式サイト
GMO BtoB早払いは、前述の「FREENANCE」なども運営しているGMOグループの一つ、「GMOペイメントゲートウェイ株式会社」が提供するファクタリングサービスです。

GMO BtoB早払いのおすすめポイント

GMO BtoB早払いは、手数料1%～の業界最低水準が最大の特徴です。

また、リピート率86%以上の高い満足度はトータル的にハイレベルなサービスだからこそでしょう。

そして、1度取引すると2回目以降の手続きが簡素化され、より早く売掛金を現金化することができます。

さらに、請求書発行前の注文書でも買い取ってくれます。

以上のことからGMO BtoB早払いは、「安い手数料で安心してファクタリングしたい」、「トータル的にレベルの高いファクタリングサービスを受けたい」と考える方におすすめです。

GMO BtoB早払いの評判・口コミ

口コミによるとGMO BtoB早払いは、しっかりとしたサービスで資金繰りに役立つ点が評価されているようです。

人材派遣業においては、特に大手企業との取引において支払いサイトが非常に長くなるのに対し、派遣者への人件費は毎月発生する……。そんな資金繰りの問題をファクタリングで解決し、事業拡大の契機となりました。

引用元：GMO BtoB早払い公式サイト

anew｜AI審査のため手数料が安い

画像引用元：anew公式サイト
anewは、先ほど紹介したOLTAとSBI新生銀行が共同で運営するファクタリングサービスです。

anewのおすすめポイント

anewは、なにより銀行が運営するという安心感が一番の強みです。

また、審査等は委託先のOLTAが行いますので、相乗効果で安心感が増します。

手続きはネットで完結するオンライン型なので簡単で、24時間受付している点も魅力的です。

以上のことからanewは、「安心感を最重要視してファクタリングしたい」、「簡単に手続きで即日入金してほしい」と考える方におすすめです。

PMGファクタリング｜年間数契約総数6,000件以上

画像引用元：PMGファクタリング公式サイト
PMGファクタリングは、ゼネラルリサーチアンケート調査で4年連続「顧客満足度・スタッフ対応満足度・対応スピード」の3つで№1を獲得した、実績のあるファクタリングサービスです。

PMGファクタリングのおすすめポイント

PMGファクタリングは、総合的な利用者の満足度の高さが一番の魅力です。

また、買取可能額の上限が2億円と高く、さらにそれ以上も相談することができます。

そして、売掛債務早期資金化サービスで2021年度の取引件数実績6,781件、取引総額315億円という豊富な実績が安心感を与えてくれます。

なお、公式サイトには買取率シュミレーションがあるため、一度試してみるとよいでしょう。

以上のことからPMGファクタリングは、「口コミ・評判の高いファクタリング会社を利用したい」、「高額な売掛金をファクタリングしたい」と考える方におすすめです。

TRY｜お客様に真摯に寄り添うご対応

画像引用元：TRY公式サイト
TRYは、土日祝日関係なく24時間365日、全国からの利用に対応しているファクタリングサービスです。

TRYのおすすめポイント

TRYは、全国エリアからの申し込みに対応している幅広さが特徴です。

また、2社間ファクタリングで取引先に知られないよう秘密を厳守してくれます。

さらに、資金繰りアドバイスなどのコンサルティングサービスや顧客同士を結び付けるマッチングサービスといったアフターサービスも充実しています。

なお、TRYは他社からのファクタリングの乗り換えも対応してくれます。

以上のことからTRYは、「地方からファクタリングを利用したい」、「コンサルティングやマッチングのサービスも受けたい」と考える方におすすめです。

TRYの評判・口コミ

口コミによるとTRYは、手数料が安い点が評価されているようです。

トライにお世話になることにしたのは、手数料の安さです。少しでも出ていくお金を減らして設備投資後の運用に回したかったためです。売掛金があれば資金調達できるということを知っていれば、深く悩まずに済んだかもしれません。とにかく今はほっとしています。

引用元：TRY公式サイト

ウィット｜最小20万円を95%の買取実績

画像引用元：ウィット公式サイト
ウィットは、お客様満足度94%を誇る、少額でもOKのファクタリングサービスです。

ウィットのおすすめポイント

ウィットは利用下限がなく、少額でもファクタリング可能なのが最大の特徴です。

また、現金化までのスピードは業界最速級で、最短2時間で買取してくれます。

さらに、申し込みから契約までは完全非対面で完結させることが可能で、手続きも簡単です。

なお、ウィットは請求書買取だけでなく注文書買取も行っています。

以上のことからウィットは、「少額でもファクタリングしたい」、「できるだけ早く現金化したい」と考える方におすすめです。

ウィットの評判・口コミ

口コミによるとウィットは、開業届を出していない事業主でも取引してくれる点が評価されているようです。

開業届を出していない白色申告の事業主でも利用できました。他社は門前払いだったので助かりました。30万円規模で個人事業主相手にファクタリングを実施してくれる会社はそうないと思います。

引用元：ウィット公式サイト

三共サービス｜特徴

画像引用元：三共サービス公式サイト
三共サービスは、たった30秒で結果の出る簡単査定ができるファクタリングサービスです。

三共サービスのおすすめポイント

三共サービスは、公式サイトで30秒の簡単査定を受けられます。

また、元行員・ノンバンク社員など金融業界に精通したスタッフが在籍し、徹底的にサポートしてくれます。

そして、三共サービスは遠方でもFAX・郵送・メールなどでやり取りが可能なため、全国どこからでも利用できます。

なお、利用者の92.7%が1回の利用で経営改善を実感しています。

以上のことから三共サービスは、「ひとまず簡単に査定結果を知りたい」、「知識の豊富な専門家にサポートしてほしい」と考える方におすすめです。

三共サービスの評判・口コミ

口コミによると三共サービスは、サポートの手際よさや手数料の安さが評価されているようです。

こちらの経営状況の理解の速さと、解決する算段をたてる手際のよさ、そして今まで払っていた手数料がバカバカしく感じるほどの低料金で、本当に1度で経営改善できそうな状況にすることができました。

引用元：三共サービス公式サイト

【個人事業主】おすすめファクタリング厳選3選

続いて、個人向けのおすすめファクタリングを紹介します。

個人がファクタリングを選ぶ際は、「手続きの簡単さ」や「入金スピードの早さ」、「少額対応OK」のファクタリング会社がおすすめです。

QuQuMo

画像引用元：QuQuMo公式サイト
個人におすすめのファクタリング会社一つ目は、「QuQuMo」です。

QuQuMoは、手続きがオンライン完結なので簡単で、入金スピードも最短2時間と圧倒的に早い、そして利用可能額は下限・上限ともに限度が設定されていないので少額の売掛金でも対応してくれるという、まさに個人にピッタリのファクタリング会社です。

もちろん個人OKなのが、うれしいポイントです。

QuQuMoは手数料も1%～と業界最低水準なので、この点でも個人の方におすすめです。

アクセルファクター

画像引用元：アクセルファクター公式サイト
個人におすすめのファクタリング会社二つ目は、「アクセルファクター」です。

アクセルファクターは専属の担当者がつき、申し込みから入金まで徹底的にサポートしてくれるため、ファクタリングに慣れていない場合でも安心して利用できます。

また、入金スピードは半数以上が即日入金という実績を持ち、売掛金を急いで現金化したいというニーズにピッタリです。

さらに、利用可能額は30万円からと低く、少額でも利用できます。

アクセルファクターは審査通過率も93%と高いので、「早く」、「確実に」ファクタリングをしたいと考える個人におすすめとなっています。

【即日入金スピード】おすすめファクタリング厳選3選

次に、入金スピードの早いファクタリング会社も紹介します。

資金繰りの関係などで「いつまでに現金化したい」と期限が迫っている場合は多く、入金スピードはファクタリング会社によって様々です。

そんな時に使えるファクタリング会社3選です。

QuQuMo

画像引用元：QuQuMo公式サイト
入金スピードの早さでおすすめのファクタリング会社一つ目は、「QuQuMo」です。

QuQuMoは申し込みから入金までが最短2時間と圧倒的に早く、業界最速水準です。

また、手続きはオンラインで完結できるので手間もかからず、審査結果が出るのも早いです。

利用可能額の下限・上限も設定がないので、少額や高額の売掛金のファクタリングも相談できます。

以上のことから、入金スピードを最重要視してファクタリングを考えている場合には、まずはQuQuMoがおすすめです。

ビートレーディング

画像引用元：>ビートレーディング公式サイト
入金スピードの早さでおすすめのファクタリング会社二つ目は、「ビートレーディング」です。

ビートレーディングも入金スピードが最短2時間と高速なので、売掛金をすぐに現金化したい時に重宝します。

また、審査結果が出るまでの時間も最短30分なので、そもそも利用できるかを素早く知ることができます。

さらに申し込みに必要な書類は、「売掛債権に関する資料」と「通帳のコピー」のみなので、手続きも簡単で時間がかかりません。

以上のことから、、入金スピードを最重要視してファクタリングを考えている場合には、ビートレーディングもおすすめです。

ファクタリングベスト

画像引用元：ファクタリングベスト公式サイト
入金スピードの早さでおすすめのファクタリング会社三つ目は、「ファクタリングベスト」です。

ファクタリングベストの入金スピードは最短3時間で、早急に現金が必要だとなった場合に頼れる存在です。

また、ファクタリングベストは「優良ファクタリング会社最大4社から一括で査定を受け紹介してもらえるサービス」なので、短時間で最も条件のいいファクタリング会社を利用することができます。

そして、手数料も1%～と低いので、費用も抑えられます。

ですから入金スピードを最重要視する場合には、ファクタリングベストもおすすめの一つです。

ファクタリングとは？銀行？

ここでは、そもそもファクタリングとはどのようなサービスなのかを確認します。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングとは、「売掛金や受取手形などの売上債権を保証、または買取するサービス」のことを言います。

「ファクタリング」というと主に「買取型」を意味することが多く、買取型の場合には利用者とファクタリング会社、場合によっては債務者である取引先が契約し、一定の手数料を支払うことで債権を期日前に現金化することができます。

利用者側からすれば不動産などの担保が必要ない便利な資金調達手段の一つと言え、近年では「経済産業省がファクタリングの普及に力を入れている」こともあり、一般に浸透しつつある合法な取引です。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、「売掛債権の売却をしたい『利用者』と『ファクタリング会社』の2社の間で行われるファクタリング」のことです。

2社間ファクタリングの場合、利用者は始めにファクタリングで現金を得、後日入金された売掛金をファクタリング会社に支払います。

2社間ファクタリングの一番のメリットは、「取引先にファクタリング利用を知られない」ことです。

売上債権の相手は当然「取引先」ですが、ファクタリングはまだまだ知名度が低く、利用した場合に取引先の印象が悪くなる心配があります。

しかし、2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社とのやり取りのみで完結し、取引先にバレることがないため、安心してファクタリングをすることができます。

3社間ファクタリングと比較すると、手数料がやや高めで審査も厳しめなのがデメリットですが、取引先との手続きなども必要ないのでより早く資金調達できるのもメリットです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、「売掛債権の売却をしたい『利用者』と『ファクタリング会社』、『取引先』の3社間でやり取りが行われるファクタリング」のことです。

3社間ファクタリングの場合には、利用者が始めにファクタリングで現金を得られるのは一緒ですが、売掛金は取引先からファクタリング会社に直接支払われる点が異なります。

3社間ファクタリングは民法に即して以前から行われてきた方法で、売掛金が未回収になるというファクタリング会社が背負うリスクを抑えられるため、結果として2社間ファクタリングより手数料が安くなっています。

また、審査も比較的甘い傾向にあります。

しかし、取引先に許可をもらって手続きをするというステップが追加されるため、資金調達が遅くなってしまうことはデメリットです。

また、取引先にファクタリング利用を知られてしまうため、今後の取引に少なからず影響を与えてしまうこともデメリットとして挙げられます。

銀行系ファクタリング

銀行系ファクタリングとは、「銀行やそのグループが行っているファクタリング」のことです。

知名度の高いメガバンクのみならず、地方銀行なども行っています。

銀行系ファクタリングの特徴は、「手数料が安い」、「ファクタリング会社の信頼度が高い」ことです。

利用者側とすれば手数料が安いのは何にも代えがたく、さらに信頼度が高いため安心して取引ができます。

一方でデメリットは、「審査が厳しい」ことと「時間が掛かりがち」なところです。

銀行系以外のファクタリング会社よりも審査が厳しいので時間がかかり、結果的に利用できないという状況もあり得ます。

ファクタリング会社のおすすめの選び方

ファクタリング会社選びには、主に5つのポイントがあります。

ファクタリング利用前にポイントをしっかりと抑え、失敗がないようにしましょう。

手数料の安さ

ファクタリング会社選びで一番大事なポイントは、「手数料の安さ」です。

ファクタリングにかかる手数料は「1%~20%」と、ファクタリング会社によって大きく異なります。

高い手数料を設定しているファクタリング会社が持つメリットは、強いて言えば「審査の通りやすさ」や「現金化のスピード」ですが、優良なファクタリング会社は審査も通りやすく即日現金化が可能です。

つまり、高い手数料を払う意味はないのです。

なお、上記で触れましたが、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは「2社間ファクタリングのほうが高く設定」されています。

そのため、手数料を最優先するのであれば「3社間ファクタリング」を検討するのもいいかもしれません。

入金までのスピード

ファクタリング会社選びのポイントの二つ目は、「入金までのスピードの早さ」です。

ファクタリングは基本的に入金スピードの早い資金調達方法ですが、会社や契約方式によっても変わってきます。

例えば、2社間ファクタリングでも会社によって即日入金が可能なところもあれば、2日程度かかるところもあります。

また、契約方式で見ると3社間ファクタリングよりも2社間ファクタリングのほうが、取引先を巻き込まないため契約締結までが早く、結果入金も早い傾向にあります。

ファクタリングは、急いで現金が必要な時に利用することが多いので、この点もしっかりと押さえておきましょう。

口コミや評判

ファクタリング会社選びのポイントの三つ目は、「評判や口コミの良さ」です。

ネットの検索で出てくるファクタリング会社の中には悪徳業者が紛れている可能性もあり、ファクタリングと称して違法金利での貸し付けを行うところもあります。

このような悪徳業者を利用しないためには、SNSなどで評判や口コミを確認するのが一番です。

口コミは一般的に悪い内容のものが多く書き込まれますが、もし「利用してよかった」、「対応がいい」などいい口コミが複数見られるようであれば、優良会社の可能性が高くなります。

ただし、評判や口コミを一つ一つ調査するのはとても大変です。

そのため、当ページでおすすめする優良ファクタリング会社15社の中から選んで利用することをおすすめします。

償還請求権の有無

ファクタリング会社選びのポイントの四つ目は、「償還請求権の有無」です。

ファクタリングは、基本的に「償還請求権のない『ノンリコース契約』」で利用しましょう。

ファクタリングにおける償還請求権とは、売上債権が取引先から支払われない場合にファクタリング利用者にその分を請求できる権利のことで、「リコース」ともいいます。

リコース契約のメリットは「手数料の安さ」、ノンリコース契約のメリットは「現金化の早さ」と「リスク回避」です。

リコース契約はファクタリング会社にとって未回収のリスクを低減できるため、手数料が安めです。

一方でノンリコース契約は、審査にかかる時間がリコース契約よりも短くて済むため入金スピードが早く、なにより「債権譲渡」となるため、ファクタリング会社が回収できなくても請求されることがありません。

どちらもメリットはありますが、万が一取引先が債権を支払えなくなった場合のリスクを考えると、ファクタリングは「ノンリコース契約」が無難です。

売掛金の買取限度額

ファクタリング会社選びのポイントの五つ目は、「売掛金の買取限度額」です。

ファクタリング会社では、上限や下限の限度額を設定しているところが多くみられます。

上限の面では数億円まで可能なところもあれば、数百万円までとする会社もあります。

また、下限の面では数百万円と高めなところもあれば、数十万円から可能と低いところもあります。

そしてファクタリングは「1債権の全額」が原則のため、債権額によっては取り扱えるファクタリング会社が限られるのです。

無駄な手間をかけないためにも、売掛金の買取限度額はチェックするようにしましょう。

ファクタリングは違法？悪徳業者に注意

「債権を買い取ってもらう」と聞くと、「違法性はないのかな？」、「騙されていないかな？」と心配になりがちです。

そこでここでは、ファクタリングの合法性と悪徳業者の特徴を確認します。

ファクタリングの法的根拠

ファクタリングは、民法で「債権譲渡」が認められているため合法です。

ちなみに、ファクタリングの合法性の法的根拠は、「民法第466条（債権の譲渡性）」にある以下の条文です。

（債権の譲渡性）
第四百六十六条　債権は、譲り渡すことができる。

引用元：明治二十九年法律第八十九号 民法｜e-Gov法令検索

また、経済産業省は中小業者が不動産担保に過度に依存せず資金調達できるよう推進しており、売掛金をもとに資金調達するファクタリングもその一つです。

なお、ファクタリングは「金銭の貸付」ではなく「債権譲渡」のため、ファクタリング会社は貸金業登録の必要がありません。

悪徳業者の特徴

ファクタリングを装い違法な取引をさせようとする悪徳業者の特徴は、主に次の通りです。

給与ファクタリングは判例上債権譲渡ではなく貸付なので、行うには「貸金業登録」が必要です。

また、売掛金の分割払いもファクタリングではできず、行うと貸し付けとみなされます。

そして、ファクタリング会社がほとんどリスクを負っていない償還請求権の設定も、悪徳業者に見られる特徴の一つです。

ファクタリングの方法や種類

ファクタリングには大きく分けて「買取型」と「保証型」の2種類があり、目的や用途に応じてさらに種類が分かれています。

ここでは、主なファクタリングの種類を確認します。

保証ファクタリング

保証ファクタリングとは、「取引先から売掛金を回収できなかった場合にファクタリング会社がその分を保証金を貰える」サービスのことです。

そのため期日前に現金化できるものではなく、あくまで債権回収不能のリスクを回避するために利用します。

なお、保証ファクタリングは債務者である取引先の与信調査があり、結果リスクが高すぎると判断された場合には利用できないこともあります。

保証ファクタリングは、1つの取引先に対する依存度が高い場合や、取引相手がきちんとお金を支払えるのか心配…といった場合に利用するのがおすすめです。

買取ファクタリング

買取ファクタリングとは、「利用者が持っている売掛債権をファクタリング会社が買い取ることによって期日前に現金化できるサービス」のことです。

買取ファクタリングは資金調達の方法としてよく利用されており、経済産業省も不動産担保への過度な依存を防ぐために推進しています。

なお、買取ファクタリングの多くは「償還請求権なし」ですが、一部「償還請求権あり」のものもあるため、注意が必要です。

期日で現金化するよりも手数料がかかってしますが、早く現金化できるため、資金繰りに役立ちます。

医療ファクタリング

医療ファクタリングとは、「医療機関が診療報酬債権を期日前に現金化できるサービス」のことです。

医療機関は、行った診療行為等の対価のうち約7割を診療報酬として公的医療保険から受け取りますが、診療報酬は2ヶ月後の支払いのため、請求から期間があきます。

医療ファクタリングは、この診療報酬を債権として買い取ってもらえ、主な特徴として債務者の信用度が高いため「審査が厳しくない」こと、「償還請求権がない」ことなどが挙げられます。

なお、契約は医療機関と社会保険診療基金もしくは国民健康保険団体連合会、ファクタリング会社の3社間で行われるのが一般的です。

国際ファクタリング

国際ファクタリングとは、「海外の取引先から売掛債権を回収できなかった場合にファクタリング会社から保証金を貰える」サービスのことです。

保証ファクタリングの一つですが、回収不能リスクがより上がるため輸出会社がよく使っています。

なお、国際ファクタリングは「取消不能信用状」や「輸出貿易保険」などよりもコストが安く手続きも簡単ですが、比較的大口の取引にしか利用できないといったデメリットがあります。

ファクタリングの資金調達のメリット

ファクタリングのメリットのポイント

個人やフリーランスでも審査が通過しやすい

ファクタリングのメリットの一つ目は、「個人やフリーランスでも審査が通りやすい」ことです。

なぜなら、ファクタリングの与信調査で重視されるのは「債務者である取引先の信用度」だからです。

そのため、利用者が個人やフリーランスだったとしても大きな影響はなく、審査が通りやすいのです。

個人やフリーランスの方は収入の不安定さから融資を受けづらいので、ファクタリングは資金調達手段の一つとして特に活躍が期待できます。

現金が急に必要な時に役立つ

ファクタリングのメリットの二つ目は、「現金が急に必要な時に役立つ」ことです。

ファクタリングは審査から入金までのスピードが速いのが特徴で、早ければ申し込んだその日に入金されるファクタリング会社もあります。

対して、融資は審査から手続きまでにとても時間がかかり、スピーディーな資金調達は期待できません。

この面からも、ファクタリングは資金調達手段としてとても重宝します。

審査から入金までのスピードが早い

ファクタリングのメリットの三つ目は、「審査から入金までのスピードが早い」ことです。

入金まで最短2時間というファクタリング会社もあるため、スピードが早いことが特徴的です。

即日振込みと記載のある会社も多く、利用者にとってとても嬉しいサービスとなります。

保証人や担保が必要ない

ファクタリングのメリットの四つ目は、「保証人や担保が必要ない」ことです。

ファクタリングは持っている債権を現金化できるサービスで、「借入」ではなく「債権譲渡」なので返済義務がないためです。

そのため、契約時に保証人になってくれる人を探したり、土地や建物を担保にしたりする必要がないのでとても利用しやすくなっています。

なお、償還請求権なしのファクタリング契約をすれば、万が一ファクタリング会社が取引先から債権を回収できなくても利用者に請求が来ることもありません。

ファクタリングの資金調達のデメリット

ファクタリングのデメリットのポイント

手数料が高いと感じることがある

ファクタリングのデメリットの一つ目は、「手数料が高いと感じることがある」ことです。

ファクタリングの手数料は、取引先の倒産などにより売掛金を回収できない「貸し倒れ」のリスクケア分も含まれているため、安くはありません。

また、ファクタリングは貸金業ではないため手数料に特に制限がないことも影響しています。

そして、そもそも期日まで待てば手数料がかからず売掛金を全額受け取ることができるので、その面でも「手数料が高い」と感じることがあるでしょう。

ですが、ファクタリングの最大のメリットは「スピーディーに現金を得られる」点で、資金繰りに役立つことです。

手数料を支払っても早く現金化したいケースは多々あるため、メリット・デメリットを踏まえて検討しましょう。

3社間ファクタリングだと取引先に知られる

ファクタリングのデメリットの二つ目は、「3社間ファクタリングだと取引先に知られる」ことです。

取引先にファクタリングの利用を知られた場合に心配なのが、「資金繰りが苦しいのではないか？」とみられ、取引を停止されてしまうことです。

また、3社間ファクタリングだと取引先も契約に関わる必要があるため、時間と労力をかけさせてしまいます。

もし、ファクタリングの利用を取引先に知られるとまずいと感じる場合には、2社間ファクタリングを利用するようにしましょう。

ファクタリング利用の流れと必要書類

次に、ファクタリングの利用の流れや必要な書類を確認します。

ファクタリングの流れ

ファクタイングの流れは会社ごとに手順が異なることもありますが、大まかには次のようになっています。

ファクタリングに必要な書類

必要な書類はファクタリング会社によって異なりますが、主に次のものを求められます。

事前に把握して準備しておくと、手続きがスムーズに進みます。

ファクタリングのおすすめでよくある質問

最後に、ファクタリングに関する良くある質問とその回答です。

ファクタリングは複数の会社で併用可能？

Ａ：ファクタリング会社を複数利用することは「可能」です。

ただし、可能なのは「複数の売上債権を複数のファクタリング会社で現金化する」ケースです。

1つの売上債権を分割することはできませんので注意してください。

ファクタリングと銀行での融資の違いは？

Ａ：ファクタリングと銀行融資の違いは、端的に言うと「買取」か「借入」かです。

ファクタリングは「売上債権の買取」なので、債権額が上限になり、権利の譲渡なので担保や保証人を求められません。

また、融資に比べてスピーディーに取引を完了させ現金を得ることができ、最短即日も可能です。

対して銀行融資は「借入」にあたり、担保や保証人などで返済能力のアップを求められることがあります。

また、一括または分割で返済する必要があります。

ファクタリングの審査で必要なものは？

Ａ：ファクタリングを行う時に必要なのは、「各種書類」です。

ファクタリング会社によって必要な書類は多少異なりますが、前項で示した通り売掛債権の金額を示す「請求書」や経営の健全さを示す「決算書」、「通帳の入出金明細」などになります。

ファクタリングの手数料の平均は？

Ａ：ファクタリングにおける手数料の平均は、2社間ファクタリングだと「10～30%」、3社間ファクタリングだと「1～9%」です。

手数料は、「売掛先の信頼度」や「売掛金額」でも変わってきます。

ただし、当サイトで紹介するおすすめファクタリング会社は、本来手数料が高めな2社間ファクタリングでも1%～といったところもあります。

基本的に手数料が高いことのメリットはありませんので、紹介した中から数社見積もりを取り検討をするとよいでしょう。

おすすめのファクタリングまとめ

以上、おすすめの優良ファクタリング会社15社の紹介と、ファクタリング会社選びのポイントやファクタリングのメリット・デメリットなどについて解説しました。

ファクタリングは利用しても信用情報に傷のつかない、合法的な取引です。

最短即日で売掛金を現金化することが可能で、手数料も安いところでは1%～と低いです。

一方で、ファクタリング会社を装った悪徳業者もいるため、ファクタリング会社選びはとても重要です。

ここでおすすめする優良ファクタリング会社15社は、それぞれ特徴があり、手数料が安く入金スピードも高速です。

気になるファクタリング会社がありましたら、まずは相談してみてはいかがでしょうか？

ファクタリングと合わせて見たい「お金の管理（収支予算の算出、多重債務)」（https://youtu.be/kz5lhQevjLw）