終身医療保険のおすすめ人気ランキングTOP15！【2024年最新】徹底比較

• 終身医療保険はどれがおすすめ？
• コスパが良い終身医療保険は？

このような悩みや疑問を持つ方必見です。

終身医療保険について、何となくは知っているけど、どの商品がいいのか、具体的にどんな保険なのか知りたい人は多いはず。

そこで、この記事ではおすすめの終身医療保険を紹介します。

その他、終身医療保険の選び方や終身医療保険のメリット・デメリット、終身医療保険がおすすめのケースなども紹介します。

終身医療保険のおすすめをざっくり言うと

• 終身医療保険おすすめ人気ランキング第1位は「チューリッヒ生命｜終身医療保険プレミアムZ」
• 終身医療保険は一生涯に渡って保障が続く終身型の医療保険
• 終身医療保険は「保険期間」「入院時の保障」「手術時の保障」「保険料の払込期間」で選ぶ
• 若いうちに加入していれば老後の保険料負担が軽減する
• 終身医療保険の相談におすすめの保険相談窓口は『ほけんのぜんぶ』

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終身医療保険とは？一生涯に渡って保障が続く終身型の医療保険

終身医療保険は、一生涯に渡って保障が続く終身型の医療保険です。

病気やケガで入院や手術が必要になった時、給付金を受け取れるのが特徴です。

医療保険の中には特約をつけられるものが多く、がんや女性特有の病気などが発症した時に保障を手厚くできます。

終身医療保険の保険料の支払い方法には、以下の2つのパターンがあります。

終身払いなら、一生涯保険料を支払う代わりに、毎月の保険料が安いです。

一方で短期払いの場合、将来の支払い負担が無くなる代わりに、1回あたりに支払う保険料が高くなります。

また、医療保険には定期型もあります。これは定期型の保険入院や通院、手術にかかる費用が一定期間のもので、子供が修学中の間など、必要な時に備えられるのが特徴です。

終身医療保険のおすすめの選び方・ポイント

ここからは、終身医療保険を選ぶ際のポイントを紹介します。

保険期間

終身医療保険を選ぶ際は、保険期間をチェックしましょう。

終身医療保険の場合、加入すれば保障が一生涯続きます。

満期は基本的になく、月々の保険料は加入時から上がることはありません。

そのため、若いうちに加入しておけば病気やケガへのリスクが上がる40代以降の保険料負担を抑えられるのです。

ですが、一度加入してしまうと保険が見直しにくいため、慎重に保険商品を比較・検討することが大事です。

入院時の保障

病気やケガで入院した際の保障もチェックしましょう。

終身医療保険では、病気やケガで入院した際、1日に決められた給付金が支払われます。

入院給付金の額は保険商品や契約内容によっても異なりますが、1日あたり5,000円、1万円のように契約時に加入者が決めた額が支給される仕組みです。

支給上限日数を60日にしている保障が一般的ですが、商品ごとに上限日数が異なります。自分に合った保険商品への加入ができるよう慎重に検討しましょう。

入院時は治療費以外にもベッド代やタオルなどの備品、食事、家族のお見舞いなどさまざまな費用がかかりますので、月々の保険料負担を考慮しながら最低限必要な保障を決めましょう。

手術時の保障

病気やケガで手術を受けた場合、受け取れる給付金は入院給付金日額の他、手術の種類ごとに決められた倍率で支払われるタイプと、手術内容に関わらず決まった額を受け取れるタイプがあります。

万が一の時に必要な保障を受けられなければ意味がありませんので、慎重に検討しましょう。

保険料の払込期間

民間の医療保険には、保険料の払込期間が「短期払」と「全期払」があります。

短期払は、保険料の払込期間が保証期間よりも短いタイプです。

払込期間が短い分、払込保険料の総額が少ないのが特徴です。

一方で、全期払は保障期間と保険料の払込期間が同じ長さで設定されています。

短期払と比べると、一回当たりの払込保険料を抑えられます。

終身医療保険おすすめ人気ランキング15選

ここからは、終身医療保険の人気おすすめランキングを紹介します。

さまざまな商品を比較して、自分にピッタリな保険を見つけてください。

1位：チューリッヒ生命｜終身医療保険プレミアムZ

チューリッヒ生命の終身医療保険プレミアムZは、8大疾病延長入院特約など、幅広い保障から自分に必要な保障だけを自由に選べます。

基本保障だけでも病気やケガによる入院等に備えられます。

入院給付金は日帰り入院から保障されます。

入院1日あたり最高15,000円を受け取れるプランを用意しています。

手術は入院の有無にかかわらず約1,000種類を保障し、所定の放射線治療を受けた時は回数無制限で受け取れます。

持病があっても入りやすく、保障の手厚さはそのままで、3つの告知に応えるだけです。

※試算条件：30歳　男性　入院給付金:5,000円　入院一時金:なし　保険期間:終身　保険料払込期間:終身　女性疾病上乗せ保障:なし

2位：オリックス生命｜医療保険CURE Lady Next [キュア・レディ・ネクスト]

オリックス生命の医療保険CURE Lady Next [キュア・レディ・ネクスト]は、女性特有の病院や全てのがんに手厚い医療保険です。

乳がんや子宮筋腫といった女性特有の病気はもちろん、胃がんや結腸がんなどで入院した場合には女性入院給付金を上乗せして保障します。

入院の有無にかかわらず約1,000種類の手術を保障。

先進医療を受けた時は通算2,000万円まで保障されます。

お手頃な保険料で一生涯の保障ができます。しかも保険料は上がりません。

※試算条件：30歳　女性　入院給付金:5,000円　入院一時金:なし　保険期間:終身　保険料払込期間:終身

3位：オリックス生命｜医療保険CURE Next [キュア・ネクスト]

オリックス生命の医療保険CURE Next [キュア・ネクスト]は、入院と手術を手厚く保障し、お手頃な保険料で加入時から一生涯保険料が上がりません。

さらに、充実した特約で自分に合った保障を選べます。

七大生活習慣病に手厚い保障で、基本プランでも約1,000種類の手術を保障します。

特約を付加すればより充実した保障内容にすることができます。入院や通院保障を充実させたい、死亡保障を充実させたい人にもおすすめです。

※試算条件：30歳　女性　入院給付金:5,000円　入院一時金:なし　保険期間:終身　保険料払込期間:終身

4位：ライフネット生命｜終身医療保険　じぶんへの保険3

ライフネット生命の終身医療保険 じぶんへの保険3は、日帰り入院から長期の入院・手術まで一生涯変わらない保険料でカバーする医療保険です。

短期入院も手厚く保障し、日帰り入院でも5日分の保険金を受け取れます。

がん等の3大生活習慣病・先進医療にしっかり備えられます。

申し込み手続きはネットで完結。

保障は申し込み時点からスタートします。

※試算条件：30歳　女性　入院給付金:5,000円　保険期間:終身　保険料払込期間:終身

5位：SBI生命｜SBI生命の終身医療保険Neo

SBI生命の終身医療保険Neoは、リーズナブルな保険料で充実した保障を確保できる医療保険です。

お手頃な保険料で、喫煙状況・体格等の基準を満たす場合、優良体料率でもっと割安に。

基本的な保障に加えてニーズが高い保障を厳選。

シンプルでありながら充実した保障を確保できます。

「特別保険料制度」「特定疾病・部位不担保法」などの制度により引受範囲を拡大し、これまで保険に加入できなかった人でも可能性が広がります。

※試算条件：30歳　女性　入院給付金:5,000円　入院一時金:なし　保険期間:終身　保険料払込期間:終身　非喫煙者割引:あり　健康体割引:あり　女性疾病上乗せ保障:なし

6位：メディケア生命｜新メディフィットA(エース)

メディケア生命の新メディフィットA(エース)は、がん等の生活習慣病やケガもトータルサポートする医療終身保険です。

保険料は加入時から一生涯上がりません。

保障はニーズに合わせて自由にカスタマイズ可能で、1回の入院の給付限度は30日型・60日型・120日型から選べます。

1日の入院給付日額を1,000円単位で選択できます。また保険料の払込期間も終身払いのほか、歳満了も選べます。

※試算条件：30歳　女性　入院給付金:5,000円　入院一時金:なし　保険期間:終身　保険料払込期間:終身　女性疾病上乗せ保障:なし

7位：はなさく生命｜はなさく医療

はなさく生命のはなさく医療は、入院・通院の保障に加え、生活習慣病等によるさまざまなリスクに備えられる医療保険です。

病気やケガによる入院は日帰り入院から保障、さらに3大疾病による入院は支払日数無制限で保障します。

約1,000種類の手術を何度でも保障。

入院中の3大疾病は手厚く保障します。

保険料は加入時から一生涯上がりません。

※試算条件：30歳　女性　入院給付金:5,000円　入院一時金:なし　保険期間:終身　保険料払込期間:終身　女性疾病上乗せ保障:なし

8位：アクサ生命｜アクサのネット完結終身医療

アクサ生命のアクサのネット完結終身医療は、生活習慣病やケガなどの入院を総合的にカバーする終身医療保険です。

生活習慣病やケガはもちろん、風邪、うつ病まで幅広くカバーします。

入院のない日帰り手術も、入院しての手術もカバーし保障の有無は選択できます。

主要なリスクは基本保障でカバーでき、特約でさらに広いリスクをカバーできるのがポイント。

ネットでの申し込みなので、販売経費を抑えてお手頃な保険料を実現しています。

※試算条件：30歳　女性　入院給付金:5,000円　入院一時金:なし　保険期間:終身　保険料払込期間:終身　女性疾病上乗せ保障:なし

9位：ライフネット生命｜終身医療保険　じぶんへの保険3レディース

ライフネット生命の終身医療保険 じぶんへの保険3レディースは、女性専用の医療保険です。

女性特有の病気で入院した場合に、女性入院給付金が上乗せされます。

日帰り入院を含めて5日以内の入院の場合、一律5日分を受け取れるのがポイント。

おすすめコースの場合、3大生活習慣病と先進医療に備えられます。

※試算条件：30歳　女性　入院給付金:5,000円　保険期間:終身　保険料払込期間:終身

10位：楽天生命｜楽天生命スーパー医療保険

楽天生命スーパー医療保険は、入院日数に関わらず、まとまった一時金が受け取れる安心の終身医療保険です。

入院・手術は骨髄ドナー、放射線治療、先進医療、保険料払込免除など、もしもの時に備えた充実した保障があります。

入院給付金は3,000円～15,000円です。

約1,000種類の手術を回数無制限で保障。

放射線治療も回数無制限で保障します。

※試算条件：30歳　女性　入院給付金:5,000円　入院一時金:なし　保険期間:終身　保険料払込期間:終身

11位：イオン・アリアンツ生命｜元気パスポート

イオン・アリアンツ生命の元気パスポートは、病気やケガによる入院や手術を一生涯カバーする保険です。

主契約で入院・手術・放射線治療をしっかりカバーしつつ、8つの特約でシンプルな保障から充実した保障まで幅広いニーズに対応できます。

健康増進と契約者向けサービスが充実しており、毎年健康診断書等の結果を提出すれば500WAONポイントをゲットできます。

支払事由を満たせば、健康支援金も受け取れるのも特徴です。

※試算条件：30歳　女性　入院給付金:5,000円　入院一時金:なし　保険期間:終身　保険料払込期間:終身　女性疾病上乗せ保障:なし

12位：ネオファースト生命｜ネオdeいりょう

ネオファースト生命のネオdeいりょうは、健康な方の保険料が安くなる医療保険です。

健康状況が所定の基準を満たす場合、健康保険料率が適用され、保険料が安くなります。

主契約以外にも選べる多様なオプションがあり、さまざまなニーズに応えます。

ローコストで商品を提供しているので、保険料が安い終身医療保険を探している人にもおすすめです。

※試算条件：30歳　女性　入院給付金:5,000円　入院一時金:なし　保険期間:終身　保険料払込期間:終身　健康体割引:あり　女性疾病上乗せ保障:なし

13位：ソニー損保｜ソニー損保の終身医療保険シュア

ソニー損保の終身医療保険シュアは、お手頃な保険料で病気やケガを一生涯保障する終身医療保険です。

保険料は加入時から一生涯上がりません。

3大疾病や7大生活習慣病をはじめ、女性特有の病気なども幅広くカバーします。

約1,000種類以上の手術に対応し、手術保険金は何度でも支給されます。

がんの場合は手厚く保障し、入院なら支払限度日数が無制限なこともポイントです。

※試算条件：30歳　女性　入院給付金:5,000円　保険期間:終身　保険料払込期間:終身

14位：なないろ生命｜なないろメディカル礎

なないろ生命のなないろメディカル礎は、入院や通院も3大疾病も一時金で保障する終身医療保険です。

入院時には入院給付金に加えて、まとまった一時金が受け取れます。

退院後も180日以内に通院した場合、1回の衆院の通院につき一時金（最高3万円）が通算50回まで受け取れます。

万が一の際には、死亡保険金を受け取れるのも特徴です。

※試算条件：30歳　女性　入院給付金:5,000円　入院一時金:なし　保険期間:終身　保険料払込期間:終身

15位：楽天生命｜楽天生命スーパー医療保険 戻るんです

楽天生命スーパー医療保険 戻るんですは、入院・手術保障と使わなかった分の保険料が戻ってくる医療保険です。

入院給付金等の受け取りがなかった場合、所定の年齢まで払い込んだ保険料が全額戻ってきます。

保険料は一生涯変わらず、入院・手術などの保障も一生涯続きます。

入院・通院・手術を総合的にカバーできるので、これ1つで十分な保障を確保できるのもポイントです。

※試算条件：30歳　女性　入院給付金:5,000円　保険期間:終身　保険料払込期間:終身

終身医療保険のメリット

ここからは、終身医療保険のメリットを紹介します。

保障が一生涯継続

終身型の医療保険に加入すれば、保障が一生涯継続します。

生きている限りずっと安定して保障を受けたいなら、終身型の医療保険がおすすめです。

病気やケガのリスクは、通常年齢とともに高まります。

そのため、一生涯の医療保障があると安心です。

保険料が上がらない

加入時の保険料から一生涯保険料が上がらないのも、終身型の大きなメリットです。

定期型の保険では、更新とともに保険料が上がっていきます。

そのため、「加入時は安かったけど年々保険料の支払いが負担になってきた」というケースは意外と多いです。

終身型であれば、20代のうちに加入しておけば保険料は上がらないので、その後のマネープランも立てやすくなるでしょう。

終身医療保険のデメリット

ここからは、終身医療保険のデメリットを紹介します。

若いうちは保険料が割高になる

終身医療保険は、一生涯保障が続くのが最大の特徴ですが、定期型と比べると1回あたりの保険料が割高です。

若いうちに加入すれば保険料が安くなりますが、収入が少ない若いうちは保険料の支払いの負担が大きく感じることもあるでしょう。

今必要な保障と10年・20年後に必要な保障は異なります。

何を優先するかをよく考えて、最適な保険プランで加入できるように商品を比較してください。

終身払いは定年後も支払いが続く

終身型で保険料を終身払いにしている場合、定年後も支払いが継続することには要注意です。

定年を迎えると、収入が減ったり年金生活になったりなど、保険料が家計を圧迫する恐れがあります。

将来のことは分かりませんが、終身払いにする際は毎月の保険料の負担を考慮して考えるようにしてください。

自営業やフリーランスの場合、収入の変動が激しいこともあるでしょう。

若いうちは稼げても、10年・20年後はどうなるか分かりません。

さまざまなリスクを考慮して決めるようにしてください。

終身医療保険がおすすめのケース

ここからは、終身医療保険に加入すべき人の特徴について解説します。

一生涯に渡る保障が欲しい人

一生涯に渡る保障が欲しい人は、終身医療保険が向いています。

定期医療保険では更新しないと保障が受けられません。

終身医療保険は保障が一生涯続き、更新という概念はありません。

若いうちから一生涯続く保障を確保したいなら、終身医療保険がおすすめです。

老後の保険料を抑えたい人

老後の保険料を抑えたい人にも、終身医療保険は向いています。

老後はどうしても現役時代と比べて収入が減ってしまいます。

そのため、できるだけ出費は抑えたいはず。

終身医療保険は、加入時から保険料は変わりません。

また、短期払で契約していれば、老後までに保険料の払込を終わらせることもできます。

保険料を支払い終わった後も保障は継続します。

毎月の保険料の負担はその分大きくなりますが、老後の保険料を検討しているなら終身医療保険の短期払いを検討してみてください。

終身医療保険の相談におすすめの保険相談窓口3選

終身医療保険への加入を考えている人は、無料相談窓口での保険相談がおすすめです。

保険相談窓口なら何度でも無料で相談でき、保険のプロが一人ひとりに合った最適なプランを提案してくれます。

スマホ一つでオンラインで気軽に相談することもできますので、検討してみてください。

ここからは、終身医療保険の相談におすすめの保険相談窓口を紹介します。

1位：ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、信頼度NO,1、安心して相談できると思うNo.1、子育て世代のママ・パパにおすすめしたいNo.1の三冠に輝いている保険相談窓口です。

FP人数は269名、FP資格取得率は100％で、どのスタッフに当たっても質の高いサポートを受けられます。

取り扱い保険会社数は30社以上で、多くの終身医療保険の商品を一つの窓口で比較できます。

相談手数料は0円、47都道府県全国からの相談が可能です。

オンラインでも相談が可能なので、場所を選ばず気軽に相談できるでしょう。

忙しく時間が取れない人や、子供がいて外に出れない人、わざわざお店に行くのが面倒な人には特におすすめです。

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2位：保険見直しラボ

保険見直しラボは、何度でも何時間でも無料で相談できる保険相談窓口です。

保険をいきなり勧誘する行為などもなく、万が一失礼な行為があってもコンサルタントを変更できるイエローカード制度もあります。

経験豊富なコンサルタントが豊富な保険商品の中から、適した保険をアドバイスしてくれるので、保険に関する知識がない方でも安心です。

また、全員FP資格を保有※1しているお金の専門家なため、保険に関する相談以外にも、貯蓄や資産運用など、幅広い相談をすることができます。

※ 当サービスのFP資格保有率は入社1年後から計測しています。

3位：保険クリニック

保険クリニックは、約50社の優れた保険会社から適した保険をプランニングしてくれる保険相談窓口です。

20年以上の実績と経験があり、一生涯のサポートを行っています。

コンサルタントは実際に接客する前に、約3ヶ月間の研修をおこない、お金に関する5つのマスター資格の取得に取り組んでいるのが特徴です。

また、保険クリニックでは独自のIQシステム®で27万人以上をサポートしている保険相談窓口なので、ほかにはないサービスを受けることができるでしょう。

終身医療保険のおすすめ｜Q＆A

最後に、終身医療保険のおすすめに関するよくある質問に回答していきます。

次のような質問に回答していきますので、参考にしてください。

医療保険とがん保険どちらに入るべきですか？

どちらか一方に加入する場合、一般的には医療保険を優先すべきです。

がん保険はがんに特化した保険で、その他の病気やケガは対象外です。

がん以外の病気でも治療が長期化して治療費や入院費が高額になるケースも多いので、まだどちらにも加入していないなら、医療保険から先に加入しましょう。

終身医療保険は何歳まで保障されますか？

終身医療保険は原則80歳まで継続可能です。

生命保険会社によっては、一生涯保障を継続できます。

また、終身医療保険に限らず、保険の種類にもよります。

終身医療保険は何がいい？

終身医療保険は、加入時の保険料のまま一生涯にわたり保障を受けられるのが最大のメリットです。

被保険者が何歳で死亡しても、受取人は死亡保険金を受け取れます。

その他、貯蓄性があったり、生命保険控除を受けられる、相続税の負担を軽減できるなどのメリットもあります。

終身医療保険のおすすめ｜まとめ

この記事ではおすすめの終身医療保険を紹介してきました。

申し込み件数が多く、人気の終身医療保険は「チューリッヒ生命の終身医療保険プレミアムZ」です。

保険は目的や家族構成、収支状況によっても最適な商品が異なります。

さまざまな商品を一人で比較検討するのははかなりの労力と時間がかかるでしょう

保険相談窓口を活用すれば、加入目的や収支状況、どんな保障が欲しいのかを伝えるだけで最適なプランをいくつかピックアップしてくれます。

自分の希望や要望に合う商品のみを提案してくれるから、時間も手間もかかりません。

何度でも無料で保険のプロに相談できるので、終身医療保険への加入を検討している人は、ぜひ利用してみてください。